ORGANIZAÇÃO E PLANEJAMENTO FINANCEIRO: POR ONDE COMEÇAR.

O planejamento é a base para uma vida financeira saudável. Ele permite que indivíduos e famílias tenham uma visão clara de suas finanças, possibilitando a tomada consciente de decisões e a definição de metas realistas.
 

Segundo uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, cerca de 48% dos brasileiros não recorrem a nenhum método para controlar o próprio orçamento, o que pode levar a problemas como endividamento e falta de recursos para emergências. 

A importância do planejamento financeiro se reflete em vários aspectos do dia a dia. Primeiramente, ele possibilita a criação de uma reserva de emergência, que é fundamental para lidar com imprevistos como problemas de saúde e outras despesas inesperadas. 

Uma reserva bem estruturada proporciona uma rede de segurança, evitando que situações emergenciais desestabilizem a saúde financeira da família. 
 

Outra vantagem do planejamento financeiro é a capacidade de poupar para objetivos de médio e longo prazo, como a compra de um veículo e/ou imóvel, a educação dos filhos ou a aposentadoria. Estabelecer metas financeiras claras e realistas ajuda a manter o foco e a disciplina para alcançá-las e possibilita uma melhor gestão dos recursos. 
 

Além disso, o planejamento financeiro contribui para a redução do estresse e da ansiedade relacionados ao dinheiro. Quando se tem um controle adequado das finanças, é possível viver com mais tranquilidade, sabendo que os recursos estão sendo bem gerenciados e que há um plano para o futuro. Dessa forma, o planejamento financeiro melhora não só a saúde financeira da família, mas também sua qualidade de vida.  

Organizar o orçamento pessoal e familiar pode parecer uma tarefa complexa, mas seguindo alguns passos, é possível tornar esse processo mais simples.
 

O primeiro passo é registrar todas as fontes de renda, como salários, rendimentos de investimentos e aluguéis. Registre também as despesas, que incluem itens como aluguel, parcelas de financiamento, contas de consumo, alimentação, transporte, serviços de streaming, mesadas dos filhos, entre outros. 
 

Em seguida, analise os gastos para identificar padrões. Verifique quais são as despesas essenciais e quais podem ser reduzidas ou eliminadas — o que é um bom exercício para aprender a diferenciar necessidades de desejos. 
 

Gastos com alimentação, moradia e transporte são considerados essenciais, enquanto despesas com lazer e compras supérfluas podem ser ajustadas conforme necessário, para que sua família possa alcançar metas de médio e longo prazo. 
 

Essa compreensão do fluxo de caixa é essencial para um bom planejamento financeiro. Quando as despesas superam as receitas, é necessário ajustar o orçamento para evitar dívidas. Caso contrário, você pode destinar o excedente para investimentos. 

Ao fazer esse planejamento, considere observar a regra 50-30-20, destinando 50% para gastos essenciais, 30% para gastos não essenciais ou dispensáveis e 20% para investimentos. 

Definir metas financeiras, como fazer uma viagem, trocar de carro, comprar uma casa ou poupar para a aposentadoria, é outro passo importante. Ter metas claras ajuda a manter o foco e a motivação para economizar e controlar os gastos. Vale notar que utilizar gráficos para acompanhar o progresso em direção a essas metas pode ser visualmente estimulante e encorajador.  

Criar um fundo de emergência também é fundamental. Esse fundo deve cobrir de três a seis meses de despesas essenciais e serve como uma rede de segurança em caso de imprevistos. Separe uma quantia mensal para esse fundo até atingir o valor necessário.

Além disso, é importante revisar o orçamento regularmente para que ele continue refletindo a realidade financeira da família. Ajustes podem ser necessários em função de mudanças na renda ou nas despesas.

Existem diversas ferramentas que ajudam no planejamento financeiro. Aplicativos permitem que você registre suas receitas e despesas, categorizando-as automaticamente. 
 

Esses aplicativos normalmente oferecem funcionalidades como gráficos e relatórios que ajudam a visualizar onde seu dinheiro está sendo gasto, facilitando a identificação de áreas em que é possível economizar. 
 

Planilhas são ferramentas poderosas e flexíveis para gerenciar o orçamento. Programas como Microsoft Excel e Google Sheets oferecem modelos prontos de orçamento que podem ser customizados conforme a necessidade. A vantagem das planilhas é poder adicionar fórmulas e criar gráficos personalizados, proporcionando um controle detalhado e adaptado à realidade financeira de cada pessoa ou família.  

Para quem prefere uma abordagem mais personalizada, as consultorias financeiras podem ser uma boa opção. Consultores financeiros dão orientações sobre como gerenciar dívidas, investir e planejar a aposentadoria. Essa orientação profissional pode ser especialmente útil para famílias com situações financeiras mais complexas ou que precisam de ajuda para traçar estratégias de longo prazo. 

Há casos em que a criação de uma holding é interessante para organizar os bens de uma família, além de facilitar a sucessão patrimonial. Soluções mais simples, como os seguros de vida, também são de grande ajuda na falta do provisor principal, por garantirem aos beneficiários a disponibilidade de recursos até que o processo de inventário seja concluído. 

Já os financiamentos geralmente permitem a contratação de um seguro de proteção financeira. Na BMW Serviços Financeiros, por exemplo, essa solução garante a quitação do saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente total por acidente do titular. Perceba que se trata de uma medida simples, mas que pode fazer uma grande diferença na organização das finanças de uma família em um momento delicado. 

É essencial planejar o orçamento para manter a estabilidade e garantir um futuro mais seguro. Com ferramentas adequadas, você pode melhorar seu controle financeiro e atingir suas metas. Lembre-se de revisar regularmente seu orçamento e ajustá-lo conforme necessário para manter o controle sobre seu dinheiro.