COMO UTILIZAR O CRÉDITO DE FORMA CONSCIENTE.

Segundo uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 77,8% das famílias têm contas a vencer entre as modalidades cartão de crédito, cheque especial, cheque pré-datado, crédito consignado, carnê de loja, empréstimo pessoal e financiamento de veículo e imóvel. 
 

O mesmo estudo revelou que, entre as famílias com renda acima de 10 salários mínimos, 23,6% estão mais ou menos endividadas e 9,9%, muito endividadas. Vemos que o superendividamento afeta brasileiros de todas as classes sociais, comprometendo tanto suas finanças quanto sua qualidade de vida. 
 

Daí a importância de utilizar o crédito de maneira consciente e identificar os sinais de alerta com antecedência para evitar que a situação se torne insustentável. Por isso, a seguir, descubra os principais indícios da utilização exagerada de crédito e confira medidas preventivas para manter sua vida financeira em equilíbrio.

O cartão de crédito é uma ferramenta conveniente, mas seu uso desenfreado é um dos primeiros sinais de que as finanças da família estão em risco. Recorrer a ele para cobrir despesas correntes pode levar a um ciclo perigoso de endividamento.
 

O alerta se acende quando se usa regularmente grande parte do limite e a fatura é paga apenas parcialmente ou com atraso. Além dos juros altos, essa prática pode tornar a dívida insustentável. Por isso, monitore o uso do cartão e certifique-se de usá-lo de maneira controlada, preferencialmente para compras planejadas e dentro do orçamento.
 

De modo similar, quando o cheque especial passa a ser utilizado regularmente como parte da renda mensal, isso é um sinal de que você pode estar caminhando para o uso excessivo de crédito. 

Manter as contas básicas em dia é um dos pilares de uma boa saúde financeira. Quando você começa a ter dificuldades para arcar com custos como aluguel, água, luz, transporte e alimentação, este é um sinal de que suas finanças estão desequilibradas. 
 

Atrasos recorrentes no pagamento de tais contas indicam que o dinheiro disponível não é suficiente para cobrir as despesas mensais, levando ao acúmulo de juros e multas. Além disso, essa prática pode afetar negativamente seu histórico de crédito, dificultando ainda mais o acesso a condições de financiamento favoráveis no futuro.

Ao fazer um empréstimo ou um financiamento, entenda bem todas as condições, como taxas de juros, prazos, multas por atraso e outras taxas. Conhecer essas informações ajuda a evitar surpresas desagradáveis e a se planejar melhor. E, claro, mantenha os pagamentos em dia para evitar o acúmulo de juros e multas. 

Tenha em mente também que, para determinadas necessidades, algumas linhas de crédito são mais vantajosas do que outras. Por exemplo, um empréstimo pessoal geralmente não é a melhor opção para se adquirir um veículo, uma vez que existem financiamentos com juros bem mais baixos. 
 

Conforme divulgado pelo Procon de São Paulo, em abril de 2024, a taxa média de juros do empréstimo pessoal foi de 7,86% ao mês. Enquanto isso, na BMW Financeira, você encontra condições competitivas, o que mostra a importância de buscar uma linha de crédito adequada à sua necessidade. 
 

No caso do crédito rotativo do cartão de crédito, a taxa de juros é alta, de modo que o ideal é evitá-lo. Para se proteger do acúmulo de dívidas, priorize o pagamento total da fatura todos os meses. 

Antes de fazer um empréstimo ou um financiamento, certifique-se de ter um orçamento constando suas receitas e despesas. Assim, você tem uma boa visão de sua situação financeira e sabe quanto de sua renda é possível direcionar para uma nova parcela mensal. 

Se seu plano é financiar um veículo BMW, por exemplo, use o nosso simulador para encontrar a opção de financiamento mais adequada à sua circunstância. Dar uma entrada reduz o valor das parcelas mensais, mas talvez você tenha motivos para evitar se descapitalizar.

Para definir a quantidade de parcelas, considere o período que você planeja ficar com o veículo e o impacto que o prazo do financiamento tem sobre o valor da parcela mensal.

Além disso, os financiamentos da BMW Serviços Financeiros são flexíveis. É possível customizar seu financiamento com até 4 parcelas intermediárias, limitadas a 40% do valor do bem. Essa opção é ideal para quem espera uma ampliação na capacidade de pagamento em algum período do contrato de financiamento. 
 

Com um bom planejamento, você pode alcançar seus objetivos garantindo a sustentabilidade de suas finanças.